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未经历野蛮生长就被纳入监管范围,智能投顾终归是大玩家的游戏?

发布时间:2018-03-13 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股

显然,智能投顾对于传统金融机构的意义,更多地还在于对客户服务方式的改变,并不一定是要依靠这项服务本身获取高额利润。现如今,客户的行为方式在改变,更习惯方便的数字化操作。所以,诸如银行等的传统金融机构纷纷推出智能投顾服务,就跟当年“扎堆”推出网上银行一样,有类似的意义,只是如今更多了一层“抵御科技公司的强烈攻势、守住自身金融场景”的意味。

Wealthfront的前身是一家名叫Kaching的美国投资咨询顾问公司,成立于2008年,2011年更名为Wealthfront,转型为一家专业的在线财富管理公司。Wealthfront的智能投顾服务主要利用大数据挖掘,对用户行为、市场、产品等进行分析,为客户提供量身定制的资产投资组合建议,包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等,标的为ETF基金。Wealthfront的管理团队基本上都是来自于全球顶级的金融机构或互联网公司,主要的目标客户是硅谷的科技员工。

智能投顾跟传统投资顾问相比,胜在低价,但与同行业相比,很难有某一家机构长期保持超出同行的收益率或者低于同行的价格。即便是今天,也没有机构能单纯依靠收益率来获取整个市场。长远来看,智能投顾依靠的就只能是服务,而这正是互联网科技公司的优势所在。

《意见》大篇幅针对传统资管行业,其中最受创投行业与金融科技行业关注的,莫过于提到“智能投顾”。监管提到,金融机构运用人工智能技术、采用机器人投资顾问开展资产管理业务应当经金融监督管理部门许可,取得相应的投资顾问资质,充分披露信息,报备智能投顾模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑。

当然你可以设置(告诉)它在做这些之前都要征得你的同意。你甚至不用担心误操作,因为通过语音识别技术,它通过对声音的识别,只会听从你的指令。

然而如今,国内的智能投顾市场,创业公司争先恐后“入局”,但后来却有不少从C端转型B端,跟传统金融机构合作,也反映出它们境况的艰难。实际上,从创业公司的角度来看,入局智能投顾仍需要关注以下几个问题。

智能投顾“鼻祖”:Wealthfront

要想了解智能投顾的前世今生,我们可以先来看看智能投顾的鼻祖之一Wealthfront是怎么工作的

未经历野蛮生长就被纳入监管范围,智能投顾终归是大玩家的游戏?

于是,智能投顾终究还是大玩家的游戏。

此外,国内市场还需要一定时间才能培育起来。

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