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中国平安:公司价值构成凸显五大亮点

发布时间:2019-02-10 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股

  在中国平安近日召开的“2018核心金融主题开放日”上,平安再次向业界展现了从营运利润、内含价值营运回报率、银行零售业务的整体表现,到AI技术在保险场景的全应用以及智慧投资风险管理体系的有效管控五大亮点。平安集团首席财务执行官姚波、集团副总经理兼平安银行董事长谢永林、集团首席投资执行官陈德贤和平安人寿总经理余宏分别就平安价值、科技赋能寿险、银行零售战略和投资风险管理等主题作了发言,更加全面、深入地解析中国平安的投资价值。

  展望未来,姚波表示:“我们将持续深化公司‘金融+科技’、探索‘金融+生态’的战略规划。在核心金融业务领域,借助人工智能、区块链、云、大数据和安全等五大核心技术,持续提升效率,降低成本,改善体验,强化风控,不断提升竞争力,在提升公司价值的同时,为股东、客户、员工和社会创造长期稳定的价值回报。”

  新业务价值持续稳定增长

  数据显示,2017年,中国平安寿险及健康险业务营运利润528.24亿元,其中剩余边际摊销贡献498.11亿元,占比68.3%。姚波指出,剩余边际摊销来源于剩余边际,剩余边际的增长主要来自于新业务贡献。过去5年来,公司新业务价值稳健增长,年复合增长率为39%。

  “中国平安的新业务价值创造实现持续增长,近5年来,内含价值营运回报率(ROEV)年均贡献为16.2%。”姚波表示,新业务价值创造是ROEV最大的组成部分,中国是潜力巨大的成长型市场,新业务相对存量业务较大,证券配资,也由此带来了较高的ROEV预期。尽管2018年上半年,中国整个寿险市场承受保费增长压力的情况下,平安新业务价值创造依然贡献了10%的超高ROEV。“不管从风控能力、业务品质还是利润波动性等角度来看,平安利润的不确定性都相对较小,但是出于审慎的考虑,过去10年沿用保守的风险贴现率假设,保守的风险贴现率假设带来了高预期回报。”姚波如是说。

  AI在寿险业务场景全面落地

  过去几年间,平安寿险依托集团的创新科技,将研发的科技成果成功内化至业务管理中。目前,人工智能(AI)技术已全方位应用在平安寿险对代理人的管理工作中。开放日活动上,余宏透露:“在代理人的增员、培训、队伍管理、销售模式和服务等五个业务场景中,AI技术已得到广泛及有效运用。”

  在增员场景中,为解决人员众多、筛选困难等痛点,AI甄选和AI面谈已在个险渠道全面上线,协助业务实现代理人精准筛选、财务资源有效投放及最佳发展路径预设。2018年,AI甄选和AI面谈在个险渠道全面上线至今,AI技术对13个月留存人员的识别率达95%,为公司节约财务成本约6.3亿元。

  在培训场景中,基于针对性辅导难等痛点, AI培训系统全面上线。未来,预期平安寿险代理人的绩优养成效率将得到大幅提升。余宏表示,通过采用AI培训系统,代理人平均绩优养成时间有望被大大缩短,从2018年的36个月下降至2019年的15个月;绩优人群规模预计将从2018年的38.3万扩大到2019年的45.9万。

  在队伍管理方面,根据对代理人实时管理难的痛点,平安寿险推出AI助理,实现智能任务配置和在线销售协助,构建任务管理、智能陪和智慧问答等三大能力。

  在销售模式方面,针对精准销售难的痛点,平安寿险推出SAT(社交辅助营销)系统帮助代理人实现实时连接、高频互动和精准营销,并取得显著成效。2018年全年,SAT系统已触达人数2.2亿人次,互动次数13亿次,配送线索10.8亿条。

  投资风控体系具备六大核心优势

  险资的投资管理需要思考三类问题:风险挑战有哪些?如何去管理保险资金?未来的收益预期?面对这些问题,平安集团首席投资执行官陈德贤表示,平安在过去取得了不俗的投资业绩,配资平台哪个好,投资收益率的可预测性稳步上升。与此同时,保险资金投资运作为公司利润带来显著的正贡献,过去十年(2008年至2017年)净投资收益率均值在5%以上,年复合增长率达21%;仅净投资收益即可满足寿险业务赔付金,过去6年平均覆盖比例为153%。

  这些投资业绩的取得主要依赖于平安国际化的投资管理流程和稳健的投资风险管控体系。在投资管理流程方面,陈德贤表示,平安以资产负债管理为核心,通过明确风险偏好、量化模拟和评估选择等环节确定最优资产配置。在投资风险管理体系方面,平安通过定量工具和定性管理相结合的方式,投资管控平台逐步从传统的计量平台发展为智慧平台,建立涵盖投前、投中、投后的标准化全流程,深度支持集团及专业公司对投资风险的有效管控。他认为,平安构建的投资与风险管理体系主要具有6大核心竞争力:对标国际、量化决策、先进模型、系统平台、流程管理和本土数据。在严格的风险管控基础上,保险资金投资的非标债类资产金额超过3600亿元,至今未出现违约资产;信用债资产金额超过1700亿元,上半年未出现违约资产。

  “平安保险投资仍将以‘净投资收益率+’作为核心策略,建立险资收益‘安全垫’。”据陈德贤介绍,过去十年,平安保险资金非标资产投资中,71%的项目有增信措施;在信托计划中,有47%为国有四大资产管理公司项目;偿债主体现金流对债务具体覆盖能力为88.51%,较2017年年末上升1.5%。在行业配置方面,保险资金主要投向基建、非银金融、不动产等行业,受经济周期波动风险的影响相对较小。      

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