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光大金融知识:理财业务

发布时间:2018-02-13 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股

结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。结构性理财产品的回报通常取决于挂钩标的的表现,其联结的资产通常有利率、汇率、商品、债券、股票等基础资产,使客户有机会间接参与全球金融市场投资,达到分散投资风险、优化资产配置、提高投资收益的目的。

3、资产配置能力:择机择时交易,通过捕捉有利的市场买卖时机增强资金收益;

广义的银行理财业务是商业银行在市场细分的基础上,根据不同客户或者客户群的金融服务需求,将客户关系管理、财务规划、资金管理、投资组合管理等融合在一起形成的综合化、个性化的一种金融服务方式。

期次化固定收益类

流动性需求较高的客户,如信用卡错误!链接无效。、房款还款客户、打新股或炒股客户、小微客户及中高端客户进行资产配置等。

基金宝类理财产品(FOF, Fund of Fund,译为“基金中的基金)

什么是生命周期理论?

30-40 冒险投资 事业起飞,筹措房款、子女教育金,收入开支增加 创造并积累财富

中高回报 高风险30%、中等风险30%

狭义的银行理财业务一般是指银行通过发行理财产品或理财计划,为客户提供资产管理与增值服务。

中高回报 高风险50%、中等风险30%

(五)现金管理类理财产品(阳光理财活期宝)

低风险40%、安全流动型35%

人到中年,收入和财富积累都处于人生的最佳时期。投资者开始面临理财方面的三大考验,分别是为子女准备的教育费用、为父母准备的赡养费用、为自己退休准备的养老费用。40岁左右的阶段,可以中等偏高风险的投资组合为主旋律,重视投资的流动性,并为自己的养老、疾病和子女教育购买一些保险。50岁左右时,理财的主要任务是妥善管理好已积累的财富,以稳健投资为主,配以适合比例的基金、债券、结构性理财产品,使资产得以保值增值。

对金融衍生品投资、结构性产品有一定了解的客户;愿意通过银行定制符合其风险收益要求和其它个性化需求的高端客户与机构客户。

银行理财产品能够获得超过存款利息的收益来自于三个可能:

(一)如何选择银行理财产品

QDII (合格的境内投资机构待客境外理财)

资产配置的理念是基于各种资产的“风险—收益”特质不同,在相同的市场条件下可能会呈现不同的反应。于是通过向投资组合中配置不同类别的资产,从而进行风险抵消,使得整个投资组合能享受平均收益。所谓“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”点明了资产配置理论的核心——过度集中的资产结构往往意味着单一的风险就会影响到大部分家庭财富。因此,资产配置能够帮助投资者建立均衡的家庭财务架构,在风险来临时,保护财富的价值,减小、避免损失;在收益机会来临时,能够合理地获取超额收益,实现财富的增值。

生命周期理论认为投资人处在不同的生命周期,会持有不同的投资理念和投资策略。一般来讲,年轻人的投资理念相对比较激进,随着年龄的增长,投资人的理念会越来越保守。

根据生命周期理论来进行选择

2、风险收益(信用风险、市场风险等)

理财只是购买银行理财产品吗?

美国的实证研究表明,投资计划的收益主要归功于三个因素:“资产配置策略”、“择时操作”和“证券挑选”。其中“资产配置策略”是投资组合绩效的主要决定性因素。

1、就投资范围而言,结构化产品的联结标的范围广泛,还可利用不同资产类别的相关性进行有效的复合配置;

(三)光大银行阳光理财产品介绍

理财是专业人士帮助您设计与您整个生命生涯相关的财务计划,包括职业选择、子女教育、购房、保险、医疗、养老、遗产继承、税务安排等各个方面。理财专业人士会帮助您合理安排收入和支出,在保证安全性和流动性的前提下,通过将富余资金投资于各种金融工具,追求财富的合理回报,以加速家庭资产的成长,提高生活品质。而银行理财产品是一种投资工具,所以购买理财产品只是一种使用投资工具达到理财目标的方式和手段,而不是理财规划的全部意义。

低风险15%、安全流动型15%

产品适宜的客户:

20-30 冒险投资 事业起步,单身日常消费、积极积累财务 创造财富

进入退休期后,理财任务转为稳健投资保住财富,选择理财产品时,保本是基本原则,投资组合应以固定收益投资为主,如国债、债券型基金、货币市场基金、储蓄、物业收租等。退休期最大的财务支出是医疗保健支出,除了社会医疗保障与个人积蓄能承担部分费用外,在中青年时期购买的健康保险也能提供部分保障。另外,要合理安排资产转让,因为这涉及到遗产税的征收问题。

人生阶段 风险偏好 社会阶段 投资目标 理财组合建议

稳定收益 高风险10%、中等风险15%

开放式固定收益类

阳光理财活期宝是投资者与我行签订阳光理财活期宝账户投资理财服务协议,将理财账户与其指定的同名资金账户相联接,我行将于产品起息日起,根据持卡人阳光卡主账户资金情况,自动为投资人于每个交易日办理本理财产品的购买业务。

低风险10%、安全流动型5%

目前,此类产品主要为BTA盈系列产品,是我行一种组合投资于债券、准债券、信托计划的理财产品,具有定期开放,随时可预约、投资收益明确的特点。客户可根据自身投资需要进行选择。包括双周、月月、双月、季季、半年、九月、一年等7个期限结构、25款理财产品。

类基金型理财产品

适合偏好定期存款、国债等低风险产品的客户,更可作为养老金、教育金等投资的选择

(二)根据资产配置理论来进行选择

1、市场机制失效带来的无风险套利机会

阳光理财资产管理类产品适宜客户

结构性产品特点:

40-60 稳健投资 事业高峰,经济负担减轻、税负问题,提早退休准备 创造并积累财富

低风险10%、安全流动型10%

与开放式基金的投资方式非常相像,但其持仓比例和投资范围较基金灵活、限制小。比如一般股票型基金的持股比例不得低于60%。这样在市场出现调整时,股票型基金仍需被动持股,无法有效地规避市场风险。而类基金的银行理财产品在市场低迷时,可通过投资债券市场,提高资金收益率。例如稳健一号(债券型类基金理财产品),更可以独享银行内部的优质资源和高回报资产。

产品特点:

2、就资产配置形式而言,衍生产品的杠杆效应允许投资者根据自己的风险和收益偏好灵活的进行资产配置以实现风险与收益的有效平衡;

阳光理财固定收益类产品

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