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银行代销基金风险提示欠妥 推介人理财知识欠完备

发布时间:2018-02-17 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股
  基金公司方面,上述大堂经理向记者推荐博时、南方和华夏3家基金公司的产品,认为他们的排名比较靠前。据这名理财经理介绍,基金共有5大类型,除了货币基金以外,其它4类都不保本,QDII风险最高。“债券基金不保本,肯定会亏,因为债券基金中有20%的资产要投资股票,混合型基金的投资比例则有50%,而股票型基金100%的资产要投资股票市场,要样金产品你先自己回去查。”事实上,股票基金并非要100%的资产投资股票市场,而是投资股票市场的比例占基金净值80%以上即可。
  南方基金首席策略分析师杨德龙在接受《证券日报》基金新闻部记者采访时表示,银行在向投资者推荐基金产品时,有必要提醒投资者可能承受的风险,基金公司不仅会给银行基金的申购费用,更有“尾随佣金”,银行客户经理卖出基金份额会有一定的提成,“当然是风险越高的基金产品,提成越高”杨德龙补充道。
  随后,该行长助理给记者打印了一份精样金产品池的表,从8月份净值增长率较高的股票型、混合型、指数型各选了5只,其中债券型选了2只,让记者自己决定买哪一只产品,选择理由除了业绩不错外,选择指标还有基金公司的整体能力和基金经理的表现。随后因为有顾客业务比较急,该行长助理又安排了另外一名理财经理给记者做分析,该理财经理仔细向记者介绍了基金定投风险高的产品能分散风险,用该行银行卡可直接购买基金产品,费率为千分之一点五。然而,根据《基金销售管理办法》在银行柜台购买股票型基金时,申购费率实为1.5%。

  值得关注的是,理财经理对基金的申购费率也记错。在记者主动问及买基金是否有手续费时,位于北四环的北京银行(行情,问诊)某营业网点的理财经理告知记者,股票基金购买费率为1.5‰。但事实上,根据《基金销售管理办法》在银行柜台购买股票型基金时,申购费率实为1.5%。若在网上购买基金才有折扣优惠。

  金诺律师事务所北京办公室高级合伙人郭卫锋也告诉记者,根据《基金销售管理办法》和有关配套措施,银行在代销基金时不应该存在误导性的指引。

  在北四环北京银行某家营业网点,接待记者的是一位综合柜员,当记者向综合柜员表达的想买基金的意向后,该综合柜员要记者稍等一会,然后用手机呼叫专门人员来为记者解答。在等待的大约5分钟的时间内,该综合柜员递给了记者一张北京银行推荐产品一览的表格,上面有“金秋盈金”系列产品、人民币理财和外币理财等共计12只产品,均为银行理财产品,并未有基金产品的身影。几分钟的等待后,一位带着行长助理胸牌的人接待了记者,当记者表明想买基金意图后,该行长助理首先问记者此前是否有购买基金经验,对于像年纪较轻的,建议记者做基金定投,并介绍有2种购买基金的方式,一种是一次性购入,另一种是基金定投,一个月交一期,每期的投入非常少,看这只基金的要求,最低300元就可以买,平摊风险,每期投入的成本都不一样。

  基金推介人理财知识欠完备

  在光大银行位于北三环某营业网点,记者表达了想买基金的意向后,保安要求记者去询问大堂经理,按照保安手指的方向,记者看到一位理财经理。该理财经理直接询问记者:“你想买哪一只基金呢?”当记者表达自己还不确定后,对方接着问:“你想买什么样的基金呢?”并表示可以给记者推荐风险低的产品。该大堂经理告诉记者,股票型基金可以做基金定投,但必须连续投5年以上,不能断,如果断就属提前违约。而从近年的市场行情来看,做定投有风险。随即给记者推荐能“稳赚不赔”年化收益率还有4%以上的货币型基金。而事实上,货币型基金也属于投资理财产品,虽然亏损的概率很小,但也并不是该人士口中的“稳赚不赔”。
  在货币基金产品推荐上,该理财经理推荐该银行控股的中加基金公司旗下的货币基金产品,七日年化收益率在3.68%。





  《证券日报》基金新闻部记者随机走访了交通银行(行情,问诊)位于北四环的某营业网点、北京银行位于北四环和北五环的两家营业网点、光大银行(行情,问诊)位于北三环的某营业网点,以及广发银行位于北三环的某营业网点。上述4家银行的5处营业网点,除交通银行位于北四环某营业网点的基金推介人向记者提及如购买基金需要填写风险测评表外,其它3家银行的4处营业网点并未提及需要填写风险测评表。

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