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留3万应急备用金 10万公积金投资当教育储备金

发布时间:2018-09-12 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股

 


  [同题P K ]

  李先生今年28岁,目前为单身,但已有女友,女友的月税后收入为5000元,二人打算两年后结婚,李先生作为某民营企业的一名中层管理人员,月税后收入15000元,有“五险一金”,但无商业保险。此外,李先生每月的孝亲费用为1000元。目前李先生与父母住在一起,但考虑到两年后结婚,准备明年购买一套80平米左右的商品房,预计总价100万元,首付比例40%。另外,考虑到上班需要,李先生决定今年够买一辆10万元左右的轻型轿车。目前,李先生自有存款50万元,月总开支为5000元,黄金配资,无其他投资。希望理财规划师为其量身定制理财方案。

  理财目标:1.充足的现金规划。2.构建全面保险保障。3.合理安排购车、购房资金。4.储备婚宴时的开支10万元。

  版本A

  十佳金牌理财师

  南海农商银行 关建华

  简历:6年的理财经验,获AFP金融理财师证及证券所有相关证书和银行从业资格的所有证书

  理财分析:通过分析,李先生现有50万元存款,无其他投资,无负债,从收支方面看,李先生年收入18万元,日常生活总支出6万元,孝亲费1.2万元,年结余10 .8万元。暂无投资意识,导致整体资产生息收益性低,抗通胀能力差。当务之急是积极通过理财积累财富,增加抗风险能力,逐步实现人生的愿望。

  理财规划:保留3万元资金作为家庭应急备用金,按1:2比例分配为活期和货币市场基金(或类余额宝产品)。然后建议把存款分为两大部分,其中1/3用于购买汽车与婚嫁金的投资,2/3用于支付房子首付的投资。


  教育规划:根据李先生月税后收入15000元,预计每月个人和单位住房公积金合计缴款5000元,建议在购房后提取公积金10万元投资银行半年至一年的理财产品用于日后子女教育准备金,从子女出生开始每月做一笔500元的股票型基金定投,按照组合基金年收益6%计算,到孩子18岁时筹集30万的资金。

  保险规划:现代社会重大疾病的发病率越来越高,并且越来越多的发生在30~50岁的人生黄金时期,建立重大疾病医疗保障计划是很有必要的。李先生是家庭的主要经济来源,30岁也是刚刚建立家庭,根据保险双十原则,应该配置一份较高保额的重大疾病保险和意外保险来保证家庭的稳定现金来源,保费约为年收入的十分之一。

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