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都在买活期理财,但你真的看懂了么?

发布时间:2018-10-11 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股

互联网理财品类繁多,活期产品始终占据着一席之地。因为流动性比较高,收益较银行存款有优势,活期产品一直是余额理财的不二之选。

虽然有那么多产品都贴着“活期”的标签,打开来看,里面的内容却有差别。今天就细细来聊一聊。

目前市场上诸多活期产品,大概分为三类。

1、宝宝类活期理财

第一类是响当当的货币基金。余额宝在20136月横空出世,带动了互联网理财的整体发展,也将之前并未被广泛所熟知的货币基金推向了普遍理财人。这一产品如果被写入金融发展的编年史也不足奇怪,因为它实在太深入人心,一定程度上都快成了货币基金的代名词。以至于后来的许多理财在宣传时都喜欢自称xx版的余额宝

货币基金因为主要投向了国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、同业存款等流动性高的产品,基本可以归入安全稳定的品种。自然收益也就相对比较低,也就是在年化2.5%-4.0%的区间里徘徊。

2P2P活期理财

第二类是较为常见的P2P活期理财。不少P2P平台都有类似产品,后端一般是对接P2P债权。其基本原理是通过投资人之间较为高频的债权转让实现退出。

因为对接P2P债权,这类活期产品收益基本分布在年化5% -10%之间。

想要实现高流动性——投资人资金可以即时提现,P2P活期理财必须满足几个条件:第一,在任何一个时点,有人想要卖出,一定有人想要买;第二,交易必须足够活跃;第三,人均投资金额不大,一部分人的买入卖出不足以影响整体。

这些说起来容易,做起来难。一般而言,较为规范的P2P平台都会对活期产品的规模有所限制,对单个投资人可购买的额度有所限制,对某一定时段内的提现金额也会设上限。更有不少P2P平台只针对新注册用户开放活期产品,作为尝试体验。

虽然上面说得这么复杂,但对于那些不规范的P2P平台,事件就变得简单了。所谓的活期产品可能就是一个资金池,随时有钱进来,有钱出去。如果进得多,出得少,平台就拿自己的钱来补,补不上了就跑。

也正是因为存在后一种情况,近期关于P2P活期理财的质疑不断,更是有不少平台主动停掉了活期产品。

3FOF基金活期理财

第三类是FOF 基金活期理财,目前在市场上比较少,神仙有财、真融宝、火球网等可以归入这一类。

所谓FOF 基金,found of found,原指专门投资于其他基金的基金。这里所指的活期理财一定程度借用了FOF基金的概念。

这类产品一般是对接风险收益各异的资产,配资公司哪家好,其中包括流动性比较高的货币基金,也包括收益比较高的优质债权。不同的资产被打包形成债权组合,投资人按份额购买,每一份额中都包含了不同风险类别的资产。

不同于之前两类产品,FOF 基金活期产品的收益跟资产包的内容有很大关系,如果货币基金份额高,收益就比较低;如果有足够多的优势资产,配资公司哪家好,收益也可以达到年化8%-12%

FOF 基金活期理财产品同样对平台有比较高的要求。首先要有稳定的优质资产的开发能力,如果高收益的优质资产不足,当不断有新的资金进入时,只能用货币基金来“充数”,收益自然会下滑;其次,产品负责人要有一定的金融从业经验。虽说FOF 基金在传统金融行业中已经是一个成熟的产品,但对接互联网理财却是最近的事。专业的事还是要交给专业的人来做才好。

4、活期理财投资策略

活期产品很多,应该投什么?恐怕还得说到那个老生常谈的话题:投资首先对自要己的风险承受能力有足够的了解,投自己熟悉的产品。

其次,要对机构有足够的了解。即便是货币基金,不同的基金公司,收益也有差别,更别说P2P活期理财或FOF 基金活期理财了,平台的甄选很重要。

第三,知道钱投到了哪里。合规性比较好的P2P活期理财,会告知投资人理财资金匹配了哪些债权。FOF 基金活期理财也会明示资产包里有哪些内容。藏着腋着,很可能就是有问题。

第四,鸡蛋不要放在一个篮子里。别盯着一个买。而且从个人资产配置的角度,余钱也别都买活期产品。

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都在买活期理财,但你真的看懂了么?

惠轶 惠轶,神仙有财CEO,中国科技大学管理学硕士,长江商学院EMBA。曾担任IBM中国研究中心高级研究员,Microsoft高级产品经理,参与及领导了包括中国建设银行SOA企业级架构,台湾建华银行MMA创新金融产品开发等多个业界标杆创新项目,其中MMA产品荣获2005年《全球金融杂志》2005年“亚太最佳个人金融集成网站”及“最佳个人网上银行”。之后成功创办多家创业公司,在互联网金融领域具有多年运营经验。

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