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金融知识普及——外汇管理

发布时间:2018-11-07 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股

  一、电子银行个人结售汇业务应注意哪些方面?

  电子银行个人结售汇业务是指通过网上银行、电话银行、自助终端等银行非柜台渠道办理的个人结售汇业务。

  (一)境内个人年度总额以内经常项目非经营性结售汇和境外个人年度总额以内经常项目非经营性结汇可通过电子银行办理;除上述情况以外的个人结售汇业务应按规定通过银行柜台办理。

  (二)办理电子银行个人结售汇业务的个人,应具有凭以下有效身份证件(不含临时证件)开立的人民币结算账户或外汇储蓄账户:境内个人的中华人民共和国居民身份证;外国人(包括无国籍人)的外国护照;港澳同胞的港澳居民来往内地通行证,台湾同胞的台湾居民来往大陆通行证。

  个人办理电子银行个人结售汇业务时,应当遵守有关结售汇年度总额管理规定,不得以分拆等方式逃避限额监管。

  (三)个人通过本人人民币结算账户和外汇储蓄账户办理电子银行个人结售汇业务。

  二、电子银行个人结售汇的业务种类分多少种?

  结汇资金属性包括:运输、旅游、金融和保险服务、专有权利使用费和特许费、咨询服务、其它服务、职工报酬和赡家款、投资收益、其它经常转移。

  购汇资金种类包括:境外旅游、自费出境学习、探亲、商务

  考察、朝觐、出境定居、境外就医、被聘工作、境外邮购、缴纳

  国际组织会员费、境外直系亲属救助、国际交流、境外培训、外派劳务、外汇理财、境外咨询、其他。

  三、个人分拆结售汇关注名单管理政策有哪些?

  银行对于以分拆方式办理个人结售汇业务的个人,纳入“关注名单”管理。对于列入“关注名单”的个人,银行自列入之日起当年及之后2年内,拒绝为其办理电子银行个人结汇和售汇业务。银行可根据情况适当延长拒绝办理时限。

  分拆特征如下:

  (一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,配资平台哪个好,在线配资平台,收款人分别结汇。

  (二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。

  (三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

  (四)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值回万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

  (五)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

  (六)其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

  四、个人通过支付机构跨境外汇支付个人通过支付机构跨境外汇支付货物贸易和服务贸易应有真实交易背景,单笔交易金额不得超过等值5万美元。

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