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出重拳治乱象 银监会2017年作出行政处罚决定3452件

发布时间:2018-12-05 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股

2017年以来,“防风险”“治乱象”频频成为我国金融工作领域的关键词。2017年年末召开的中央经济工作会议将“防范化解重大风险”作为今后3年的三大攻坚战之首,金融监管作为防范重大风险的有力抓手,也被赋予了更高要求。

而作为防范金融风险的重要一环,早在2017年年初,银监会主席郭树清就强调,银监会将坚决治理各种金融乱象,把防控金融风险放到更加突出的位置,确保不发生系统性金融风险。从这一年的工作来看,银监会强化政策执行,深入整治银行业市场乱象,稳妥有序推进非法金融活动整治,针对2017年以来银行发生的一些案件,银监会快速立案、依法取证、严肃查处,开展“三三四十”等专项治理活动,对金融乱象比较集中的领域进行了重点清理。

银监会数据显示,2017年,全系统共作出行政处罚决定3452件,其中处罚机构1877家,罚没29.32亿元;处罚责任人员1547名,其中罚款合计3759.4万元,对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。同时,银监会坚持边防控风险、边堵塞漏洞、边形成机制,全年弥补监管制度短板10余项,监管有效性得到增强。

以问题导向抓乱象

2017年,银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手,组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度,开展了“三三四十”等专项治理行动。全年开具并公布了14张金额超过千万元的罚单,引起业内震动。

2017年,银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手,组织各银行业金融机构和各级监管机构开展了“三三四十”等专项治理行动。

“三三四十”针对的是当前银行业乱象较为突出的领域。其中,“三违反”指违法、违规、违章;“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利;“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费;“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动10个方面市场乱象。

2017年以来,银监会对上述问题的整治力度加大,陆续开具并公布了14张金额超过千万元的罚单,罚没金额巨大,不断引起业内震动。其中,惩处力度最大的是广发银行惠州分行违规担保案,对广发银行一次性罚没7.22亿元,对涉及该案的13家出资机构罚没金额合计13.41亿元。

“还原风险本质是基础。”秉承这样的原则,各地监管机构以问题导向加大治理力度。例如,广东银监局就近年来乱象高发的同业和理财领域,将治理工作落到实处,一是仔细研读监管政策,严格执行“穿透”原则,追踪资金投向,严防资金违规投入房地产、股市等限制性领域,消除合规风险;二是秉承“实质重于形式”原则,拆借多层嵌套的交易结构,拉直资金链条,关注资金效率,还原风险本质,严防跨业交叉性金融风险;三是紧扣“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”原则,以监管法规为准绳,重点关注理财产品滚动发售、集合运作、期限错配等违规操作,审慎评估流动性风险。

“三违反”集中于信贷、票据、同业、理财领域

从银监会对“三违反”的整治情况来看,信贷、票据、同业和理财等具体业务领域的问题最为突出。业内人士表示,信贷、票据、同业理财问题比较多,是由于这些业务近些年来发展迅速,缺乏相应的监管措施和手段,存在过度加杠杆和创新的情况,而且部分商业银行内控及风险控制也相对薄弱,存在较大的风险隐患。

从银监会对“三违反”的整治情况来看,各级监管机构共检查发现问题11534个,涉及金额4.15万亿元。其中,信贷、票据、同业和理财等具体业务领域的问题最为突出,内控及管理层面的问题也比较多。同时,配资公司哪家好,发现不少乱办业务和乱设机构、利益输送、信息披露及报告等方面的问题,部分具有一定的典型性。

银监会方面指出,部分机构基础管理较为薄弱、乱象依然比较突出、重点业务合规问题较多,同时,不同机构问题表现也比较不一。

具体来看,在基础管理方面,一是内部控制不完善。业务及管理制度建设滞后,重要制度缺失或与监管规定冲突;业务管理和控制制度不落实,不相容岗位未严格分离;内部监督检查机制不完善;信息系统对管理的支撑和约束不足。二是风险管理体制机制不健全。全面风险管理体系和风险管理架构不完善,未针对各类风险建立明确的内部评价考核机制,整体风险策略和偏好不清晰。三是合规管理未有效落实。合规意识淡薄,违规风险突出;人员轮岗执行不到位,员工行为排查不落实;绩效考核未充分体现合规导向,违规行为问责不严格,对员工涉嫌违法犯罪行为处置不当等。

银监会方面指出,通过检查发现,信贷、票据、同业、理财领域存在的合规问题较多。比如,理财业务涉及问题金额2408亿元,主要表现为,理财资金投资未比照自营贷款管理;理财资金进入限制性行业和领域;理财投资接受或提供第三方担保及“兜底”承诺等;违规通过本行理财资金直接或间接对接本行信贷资产收益权;理财投资非标资产的比例超过监管规定;理财销售不规范;理财业务组织管理体系不完善等。

针对案件高发领域,盘古智库高级研究员吴琦表示,“信贷、票据、同业理财问题比较多,是由于这些业务近些年来发展迅速,缺乏相应的监管措施和手段,存在过度加杠杆和创新的情况,而且部分商业银行内控及风险控制也相对薄弱,存在较大的风险隐患。”

防范套利行为监管“补短板”在进行

银监会相关部门负责人表示,套利行为主要集中在同业、理财、银信合作、部分表外业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中。监管套利问题已引起监管层面的高度重视。2017年11月发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,对同类资管业务做出一致性规定,实行公平的市场准入和监管,将最大程度地消除监管套利空间。

“套利行为主要集中在同业、理财、银信合作、部分表外业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中。”银监会相关部门负责人表示,2017年,各级监管机构共发现套利问题4060个,涉及金额3.78万亿元。在这些案件中,有的规避监管指标约束进行套利,,有的违反宏观调控和风险管理政策进行套利,还有资金在银行体系内循环、服务实体经济能力有所弱化。同时,关联套利、变相利益输送、调节财务报表的行为也不乏存在。

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